Малому бизнесу для развития требуются средства. Но банки не спешат выдавать ссуды таким предприятиям, поскольку для них это связано с высокими рисками и относительно небольшой прибылью. Однако есть и альтернативный вариант – это , которые можно назвать промежуточным звеном между потребительскими кредитами и классическими ссудами для юридических лиц. Главное их преимущество заключается в упрощенной процедуре получения займа.
Преимущества микрокредитования
Во всем мире микрокредитование активно используется для развития малого бизнеса. Например в Евросоюзе свыше 70% заемных средств предпринимателей приходится именно на этот вид кредитования. Примерно так же обстоят дела в США.
Преимущества микрокредитования:
- Упрощенная схема получения займа.
- Возможность оформления микрокредита онлайн.
- Отсутствие необходимости в составлении бизнес-плана.
- Возможность использовать средства на любые необходимые для бизнеса цели.
- Лояльные требования к заемщику – многие организации даже не требуют сбора дополнительных документов вроде финансовых отчетов или справки о доходах.
- Возможность получения займа даже начинающими предпринимателями, независимо от того, какой была их предыдущая история.
Суммы кредитов в этом случае будут меньше, чем в банке. Часто они ограничены лимитом в 15 тысяч грн. – по крайней мере, у тех, кто берет ссуду в первый раз. Но многим предпринимателям этого будет достаточно для пополнения оборотных средств или покупки оборудования.
Единственный недостаток микрокредитов – достаточно высокий процент, до 1,9% в день. Но с учетом того, что их выдают на короткий срок, до одного месяца, этот вопрос не является принципиальным. Тем более, что суммы штрафов и неустоек ограничиваются законодательством.
Кто выдает микрокредиты?
Выдачей таких ссуд занимают микрофинансовые организации – например, «Cat Credit». Такие организации существуют во всех странах, и их деятельность регулируется государством. Например, в Украине такие МФО обязаны действовать в соответствии с нормами Гражданского Кодекса, законов «О потребительском кредитовании», «Об электронной коммерции», «О финансовых услугах» и т.д. Также их деятельность регулируется требованиями закона о защите прав потребителей.
Специально для регулирования этой системы была создана Национальная комиссия для рынка финансовых услуг. Она ведет Реестр финансовых учреждений. Так что, перед тем, как брать кредит, предприниматель должен поискать сведения о микрофинансовой организации в этом реестре.
Как оформить микрокредит?
Для того, чтобы получить такой заем, нужно действовать следующим образом:
- Проанализировать, какая сумма необходима для развития, и какой процент предприниматель сможет за нее выплатить.
- Рассмотреть все предложения и выбрать наиболее выгодные.
- Собрать информацию об МФО, которые предлагают кредиты, проверить их наличие в Реестре.
- Собрать пакет документов – паспорт и идентификационный код. Учредительные документы или свидетельство о госрегистрации не нужны.
- Зарегистрироваться на сайте МФО, отправить фото или сканы документов, в личном кабинете указать банковскую карту, на которую будет перечислена сумма займа.
На саму процедуру заявки и получения кредита уходит немного времени, в целом – 15-30 минут проходит до того момента, как деньги попадут на счет. Погашать кредит также можно с банковской карты. При необходимости можно договориться и о реструктуризации или рассрочке – как и с обычным банком.