Банковские учреждения при рассмотрении заявки на получение займа в первую очередь знакомятся с кредитной историей клиента. Это своеобразная «история болезни», которая позволяет оценить состояние заемщика. Насколько важно иметь положительную репутацию, можно узнать на , там же можно познакомиться со всеми тонкостями получения кредита.
Если история заемщика сильно подпорчена, то ему, скорей всего, откажут в выдаче кредита. Существует несколько законных и эффективных способ улучшения кредитной биографии. Но сначала стоит рассмотреть причины, которые приводят к неприятностям.
Что портит кредитную историю
Статус недобросовестного заемщика присуждается чаще всего за нарушение графика выплат. Но при решении вопроса об открытии кредитования финансовая организация рассматривает личную историю потенциального клиента с перспективой принятия положительного решения. Приведем три основные причины, которые могут стать препятствием:
- Если просрочка не превышает пяти дней, большинство банков не считает ситуацию критической и может одобрить получение займа.
- Неоднократные просрочки платежей или одно нарушение, превышающее пятидневный срок. По степени тяжести это нарушение считается средним, то есть положение заемщика не совсем безнадежное.
- Возврат кредита не в полном объеме или его невыплата – это уже тяжелое нарушение. Если разбирательство по делу проходит в суде, тогда заемщик получает пожизненный статус «злостный неплательщик», что лишает его вообще возможности получить заем в любом банке.
Это три самые распространенные причины отказа по вине самого заемщика. Но нередко негативные очки появляются в кредитной истории по вине финансовой организации. Подобная ситуация возникает, когда банк по техническим причинам не отметил, что заемщик внес положенную сумму в срок. В такую западню часто попадаются добропорядочные заемщики, которые исправно платят взносы.
Как проверить кредитную историю
Чтобы не попасть впросак, перед подачей заявки на получение кредита, стоит сначала проверить свою КИ. Получить такой документ несложно, поскольку все данные хранятся в общей базе (БКИ). Это можно сделать тремя способами:
- Подать заявку через интернет.
- Обратиться с такой просьбой лично в банк.
- Отправить заявление на почтовый адрес БКИ.
Каждый гражданин имеет право ежегодно запрашивать информацию о состоянии своей кредитной истории, поэтому такой запрос никого не удивит. В случае, когда кредит нужно получить срочно, лучше воспользоваться платной услугой, обратившись в надежное агентство.
Как улучшить кредитную историю
Если репутация испорчена по вине самого заемщика, нужно приложить все усилия, чтобы убедить потенциального кредитора, что все обязательства будут выполнены в полном объеме без нарушений.
- Если имеются непогашенные кредиты, то лучше их полностью оплатить.
- С имеющимися на текущий момент просрочками тоже надо разобраться, поскольку должникам даже не стоит мечтать о получении нового займа.
- Есть хороший вариант решения проблемы со старыми долгами – обратиться в банк с просьбой их реструктуризировать. Такой шаг оправдан даже при наличии солидной просрочки.
- Если нет средств полностью погасить задолженность, то надо хотя бы снизить сумму. Ведь пени и штрафы только отягчают ситуацию.
- Если дело дошло до суда, можно тоже попросить об отсрочке выплат, особенно если есть уважительная причина таким нарушения.
И в любом случае, заемщикам с испорченной кредитной историей лучше обратиться за помощью к юристам. Каждая ситуация имеет свои особенности, поэтому только хорошо разбирающийся в вопросах кредитования специалист сможет найти правильное решение.