Головна / Поради / Как получить кредит в банке на строительство дома

Как получить кредит в банке на строительство дома

Перед тем как взять в долг деньги на строительство дома, необходимо в первую очередь адекватно оценить свою платежеспособность. Имейте в виду, чтобы взять займ 20000 гривен, вам следует учесть, что чаще всего деньги на строительство жилья банки выделяют под залог будущей недвижимости, имеющейся квартиры или участка земли, на которой вы будете осуществлять строительство. Строящийся дом может стать заложенным, если его возведение завершено на 50 процентов, а средства нужны для его завершения. Из этой статьи вы узнаете, как не совершить досадные ошибки.

Как подготовить документы для получения кредита на строительство и определить, какая сумма вам нужна

Многие наши сограждане мечтают о собственном доме, особенно это касается тех, кто живет в больших городах. Однако большинство людей сдерживает то, что строительство собственного жилья — процесс трудоемкий и дорогой. Далеко не все могут справиться с затратами на строительство, а многие из тех, кто рискнул его начать, так и остаются один на один с долгостроем. Для тех, кто попал в такую ситуацию, единственным решением может быть оформление кредита на строительство. Деньги придется занимать немалые, и отдавать их нужно будет в течение многих лет, но зато вы будете иметь собственное жилье. Вы сможете продолжить затянувшееся строительство своего дома сразу, как только получите кредит. Таким образом, проблема нехватки средств на строительные материалы будет решена. Но самое главное — тщательно взвесить свои возможности и быть твердо уверенным в том, что вы сможете рассчитаться.

Перед тем как идти в банк для оформления кредита, необходимо сделать окончательный выбор банка, в котором вы будете его оформлять, изучив условия выдачи кредита в нескольких финансовых учреждениях и выбрав наиболее выгодные, собрать пакет необходимых документов, определить необходимую сумму и сопоставить ее с вашими финансовыми возможностями. Разные банки предлагают разные условия кредитования. Это касается и процентных ставок, и уровня дохода, необходимого для получения кредита и пакета документов который в разных банковских учреждениях может сильно отличаться. Только изучив предложения нескольких банков вы сможете выбрать несколько подходящих и подать заявки в них, после чего окончательно рассмотреть одобрившие вашу заявку банки и выбрать выгодный.

Выбор банка, готового выдать вам кредит на строительство не так прост, как может показаться. Самая главная сложность для кредитора — риск возникновения ситуации, при которой деньги будет вернуть невозможно. В таком случае вернуть банку деньги продав незавершенное строительство, будет довольно сложно. Поэтому банки закладывают такой риск в повышенные проценты, то есть проценты по кредиту на завершение строительства будут выше, чем при кредитовании объекта уже построенного.

Но все же способы получения кредита есть. Шансы на его выдачу выше, если вы найдете поручителей, или сможете предоставить банку в залог высоколиквидное имущество. Им может, например, стать городская квартира или земля на которой будет строиться дом. Дополнительное обеспечение предоставляется не на весь срок погашения кредита, а это 10-30 лет, а только на время пока идет окончание строительство дома. После того как дом построится, он сам будет рассматриваться как залог.

При оформлении кредита нужно правильно рассчитать его размер. Вы должны определить в какой сумме вы нуждаетесь и рассчитать платежи так, чтобы они вам были под силу. Очень важно перед подписанием договора изучить схему погашения кредита, и сделать это надо даже если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности.

Большинство банков требует внесения ежемесячных платежей. Однако можно при желании найти и более удобные варианты, такие как вариант, при котором застройщик обязан вносить платеж по кредиту частями по мере того как продвигаются строительные работы. Это очень удобна схема. Удобство её в том, что при приостановлении работ заемщик не должен искать деньги для дальнейших выплат.

Оформление участка и строящегося дома в залог

Зачастую в качестве залога рассматривается и участок земли, на котором будет происходить строительство. Банки уделяют этим участкам повышенное внимание. Желательно, чтобы земельный участок находился в собственности заемщика, чтобы к нему были подключены все необходимые инженерные коммуникации, такие как электроэнергия, водоснабжение канализация. Поэтому если вы хотите иметь больше шансов на получение кредита, обратите внимание на то, чтобы выбранный участок соответствовал этим требованиям. При отсутствии коммуникаций вы сможете рассчитывать на кредит небольшой суммы, которой вам может не хватить на строительство, а прокладка их собственными силами отнимет много времени и потребует дополнительных финансовых затрат.

Перед тем, как оформить кредит вы должны предоставить банку документы, которые свидетельствует о том, что именно вы — собственник данного участка. Кроме того потребуются справка о доходах, разрешение на проведение строительных работ, проектная документация.

И еще один нюанс

Деньги на строительство частного жилья банки обычно выделяют в рамках целевого кредита. Банки контролируют использование денег. Они должны быть использованы только на сам процесс строительства, ими можно оплатить услуги строителей, купить стройматериалы и доставит их на место строительства. Банки могут контролировать расходование выделенных им средств с помощью проверки документов, которые предоставлены для получения банковского займа, отчеты о том, как использовались финансовые средства, прочая предусмотренная кредитным договором документация. Банк имеет право прислать на строительный объект своего представителя, чтобы он оценил ведение строительных работ и сделал заключение о правильности использования денег.

Если деньги были использованы нецелевым образом, банки могут выставить заемщику иск о досрочном возврате средств, ему выданных, даже если срок освоения займа, определенный кредитным договором, еще не вступил в силу. Кроме того, если проверка установит, что банку были предоставлены фиктивные документы, то банк имеет право начать судебное разбирательство против заемщиков.

Чаще всего банки на строительство выдают долгосрочные займы на срок 3-30 лет. Процентная ставка будет зависеть от суммы займа и от срока его погашения. Первоначальный взнос чаще всего устанавливается на уровне 30 процентов от всей суммы кредита.

Итак, чтобы оформить кредит на строительство было проще, вам нужно оформить в собственность участок земли под строительство, иметь проект дома и разрешение на строительство. В таком случае вероятность одобрения кредита будет выше, а оформление его займет минимум времени.