Оказавшись в ситуации, когда нужна та или иная сумма в долг, человек может обратиться к знакомым, отправиться в банк либо взять микрозайм. МФО – это кредитная организация, которая работает в сфере потребительского кредитования и ориентирована на удовлетворение нужд обычных граждан или юридических лиц.
Рекламу услуг подобных компаний можно увидеть буквально на каждом шагу, но не все до конца понимают особенности их работы. Чаще всего украинцы интересуются, является ли МФО кредитной организацией в полном смысле слова, какие виды существуют, сколько денег можно взять взаймы и т.д. Данная статья даст ответы на основные вопросы и поможет принять взвешенное решение о целесообразности сотрудничества.
Что такое МФО, какие услуги предлагаются клиентам?
Микрофинансовые организации по закону имеют право предоставлять деньги в долг, как физическим лицам, так и компаниям. По факту их помощью почти всегда пользуются обычные украинцы, которым не хватает средств на лечение, отдых, оплату коммунальных услуг, покупку техники и т.д. МФО – это кредитная организация, которая имеет лицензию и ориентирована на выдачу краткосрочных займов. Если разрешительный документ отсутствует либо просрочен, то перед вами аферисты.
У каждой МФО есть определенный резерв, из которого берутся деньги для выдачи займов. При этом условия микрофинансовых организаций – это то, что может существенно варьироваться. Чаще всего клиентам предлагают оформить кредит:
- на сумму от 1 тыс. гривен до 10-15 тыс. гривен при первом обращении;
- на срок от 1 месяца до полугода (иногда дольше);
- под 0,01% в день;
- с перспективой увеличения лимита при постоянном сотрудничестве;
- с возможностью досрочного погашения (не всегда);
- с отсрочкой или без;
- с возможностью возвращения долга разными способами.
Чем коммерческие банки отличаются от микрофинансовых организаций?
Очевидно, что на вопрос, является ли МФО кредитной организацией, ответ положительный, но не стоит путать её с банком. Из общего можно выделить только схожесть круга лиц, пользующихся их услугами, а также возможность предоставления денег в долг. Вместе с тем, банк предоставляет массу других опций и может привлекать сторонние активы для обеспечения свое деятельности. МФО, в свою очередь, сконцентрированы на кредитовании и могут рассчитывать только на собственные финансовые ресурсы.
Еще одно важное различие – требования к потенциальным заемщикам. МФО готовы обслуживать почти все категории населения, начиная от студентов, заканчивая безработными и пенсионерами. Причем перед выдачей средств никакой серьезной оценки платежеспособности не делается. Специальный алгоритм автоматически оценивает анкету заявителя и выдает решение. Банки более избирательны и требуют документальных доказательств способности человека расплатиться, проверяют кредитную историю через УБКИ и другие ресурсы. Окончательное решение принимает уполномоченный банковский сотрудник.
При всей лояльности к клиентам, есть ограничения по выдаваемым суммам и типам кредитов. Например, в микрофинансовой организации ипотеку взять вы не сможете, зато в банке её получить вполне реально, если у вас стабильный доход и положительная кредитная история. Кроме того, отказать могут при наличии нескольких непогашенных задолженностей. Зато в МФО можно подать заявку круглосуточно и без задержек получить деньги в долг.
Отдельного внимания заслуживает взаимодействие с должниками. В работе микрофинансовых организаций это наиболее острый момент, поскольку многие заемщики жалуются на назойливые звонки и даже угрозы со стороны кредиторов. Сейчас законодательство ужесточили, но некоторые МФО продолжают совершать неправомерные действия в отношении клиентов, чтобы забрать деньги с процентами.
Виды МФО
Различают следующие типы в зависимости от специфики работы:
- онлайн-сервисы, предоставляющие услуги через Интернет;
- офлайн-организации с собственными офисами;
- комбинированные компании.
Кроме того, часть фирм работает с залоговым имуществом, другие – нет. Отличаться может и перечень запрашиваемых у заемщика документов. К обязательным относятся паспорт и идентификационный код.
Как оформляются все существующие займы в МФО
Порядок действий предельно простой. Заказчику нужно:
- Сравнить условия и выбрать МФО.
- Определиться с суммой и сроком кредитования, после чего заполнить анкету.
- Дождаться одобрения и подписать договор онлайн либо офлайн.
- Получить деньги на карту или наличными.
- Начать выплачивать долг.
Напоследок отметим, что если требуется краткосрочный и быстрый займ, есть смысл обращаться в микрофинансовую организацию, ипотеку же или другой целевой кредит целесообразнее оформлять в банке.