Головна / Поради / Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования

Очень много мошенников существует в направлении кредитования. Детальнее про этот вопрос расскажут финансовые эксперты сервиса globalcredit.ua.

Фиктивная помощь

Первая группа — это мошенники, которые “оказывают помощь” в получении кредита. С ними нужно быть очень аккуратными, поскольку во многих случаях эта “помощь” заключается в подкупе должностных лиц и в изготовлении комплектов поддельных документов, которые помогают получить кредит, но при этом заемщик фактически участвует в уголовном преступлении. Он может быть квалифицирован как мошенник, который пытается с помощью поддельных документов получить кредит в ситуации, когда банк ему в займе точно бы отказал. При этом очень часто мошенники берут огромные комиссионные за оказание подобных услуг. Эти комиссионные могут доходить до 50% от размера кредита.

Таким образом, должник мало того что участвует в уголовном преступлении, он ещё и получает очень дорогие деньги, ведь возвращать придётся полную сумму кредита, а на руки он получит всего лишь половину. И процентная ставка также будет начисляться на всю сумму кредита. Что характерно, очень часто при такой “помощи” мошенника в получении кредита заемщик заодно получает памятку о том, как можно не возвращать кредит, что нужно делать для того, чтобы кредит не отдавать. И это ещё больше усугубляет положение заемщика, поскольку в реальности кредит возвращать придётся. Вдобавок появятся ещё и штрафные санкции, взаимодействия с коллекторами и со службой безопасности банка. В предельном случае возможно ещё и возбуждение уголовного дела по факту мошенничества при получении кредита.

Избавление от кредита

Вторая группа мошенников на кредитном рынке — это так называемые раздолжнители. Это люди или организации, которые обещают помочь с урегулированием вопроса с банком. То есть они обещают сделать так, что кредит или заем гасить вовсе не придётся, и делать они это будут посредством различных юридических процедур, подавая на банк или другого кредитора в суд, путем написания жалоб в различные инстанции и тому подобными действиями.

К сожалению или к счастью, но реальность такова, что действие раздолжнителей не приводят к нужному эффекту, и люди просто тратят деньги на услуги этих организаций, затягивают решение вопроса с кредитором, это приводит к увеличению размера начисленных штрафов и других санкций, но ничуть не уменьшает размер задолженности перед кредитной организацией.

То есть вместо того, чтобы пойти навстречу с кредитором и постараться договориться об урегулировании возникших проблем, человек загоняет себя в еще большую кредитную кабалу, мало того что накопив процентов и штрафов с кредитной организации, так ещё и заплатив деньги этим самым раздолжнителям.

Эта проблема действительно серьёзная, на нее обращают многие банкиры, регулярно предупреждая заемщиков по поводу того, что необходимо обращать внимание на подобные услуги и ни в коем случае не обращаться к сомнительным организациям, обещающим списание задолженности перед кредитной организацией, или к небанковской финансовой организации, предоставляющей займы.

Инвестирование высоким процентом

Третий вид мошенничества на кредитном рынке – это схема, где мошенник предлагает погасить кредит перед банком в обмен на внесение некоторой суммы, которая каким-то волшебным образом вырастет до размера кредита и будет использована для погашения обязательств перед финансовой организацией.

К примеру, у человека есть задолженность перед банком в размере 50000 гривень, и мошенник предлагает ему внести на счет мошеннической организации 5000 гривень, которые будут инвестированы в чудесные финансовые инструменты с высокой доходностью, а это инвестирование позволит полностью рассчитаться по кредиту с финансовой организации. В действительности мы имеем дело с обыкновенной финансовой пирамидой, создатели которой собирают деньги с доверчивых граждан, говорят о том, что эти деньги будут направлены на погашение кредитов, даже иногда делается один или два платежа в пользу кредитной организации, но в какой-то момент мошенники исчезнут с перечисленными им средствами. Опять-таки, как показывает опыт, к сожалению, восстановить справедливость будет практически невозможно, как и вернуть деньги.

Нелегальные кредиторы

Ещё один вид нелегальной деятельности на кредитном рынке — это выдача потребительских кредитов или займов без получения статуса профессионального кредитора. Статус профессионального кредитора по законадательству Украины может иметь банк, микрофинансовая организация, ломбард.

Полный список профессиональных кредиторов легко найти на сайте https://www.nfp.gov.ua/ua/Derzhavnyi-reiestr-finansovykh-ustanov.html.

То есть, если вы сомневаетесь в том, является ли организация, с которой вы хотите подписать договор, профессиональным кредитором, вы можете обратиться к указанному сайту и ознакомиться с реестром выданных банковских лицензий или с реестрами микрофинансовых организаций.

Профессиональные кредиторы обязаны соблюдать большое количество нормативных актов. Такие кредиторы соблюдают закон о кредитовании, профильные законы и очень много подзаконных актов, которые выпускает Национальный Банк Украины. В случае, когда он берёт деньги у профессионального кредитора, находится под очень серьезной защитой со стороны регулятора. В случае же если должник берёт деньги у нелегальной организации, то у него такой защиты нет. Как результат, можно столкнуться с тем, что стоимость займа будет существенно выше, чем в случае, если брать деньги у профессионального кредитора, хуже того, штрафы, которые придется заплатить, если не вовремя выполнить свои обязательства, могут достигать поистине космических размеров.

То есть 1000 гривен займа могут легко превратиться в несколько десятков тысяч. При этом взыскание денег будет производиться нелегальными, а иногда и криминальными методами. Подписание договора с нелегальным кредитором может оказаться не только дороже, чем взаимодействие с кредитором официальным, но и реально опасным. Если вы не можете получить кредит или заем у легально действующей кредитной или иной финансовой организации, лучше вообще отказаться от идеи получения заемных денег, чем связывать свою судьбу с нелегальным кредитором. Очень много мошенников существует в направлении кредитования. Их можно разделить на несколько групп.