Коли ви виплачуєте кредит, ви одночасно покриваєте заборгованість за ту суму, яку ви позичили, і за відсотки. Іноді не виходить вчасно повертати гроші. Тоді виникає прострочене тіло кредиту це гроші, які позичальник не повернув банку. В результаті зростають відсотки. Тож що робити, якщо ви наразі не можете сплачувати кредит на тих умовах, що були?
Зверніться до банку
Найлогічніше, що ви можете зробити, прийти в банк і розповісти, що у вас є тимчасові проблеми. Якщо до цього ваша кредитна історія була ідеальною, скоріш за все, банк погодиться відстрочити платіж. Наприклад, звільнили з роботи — доведіть це, взявши трудову книжку. Захворіли — візьміть довідку від лікаря.
Тоді установа може піти вам на зустріч і запропонувати декілька способів розв’язання проблеми. Звісно, що борг вам не простять, але ж це допоможе запустити інші інструменти.
Реструктуризація кредиту
Банк у будь-якому випадку захоче повернути свої гроші. Якщо ви справно сплачували кредит, але зараз не можете через якісь причини внести щомісячний платіж, вам можуть запропонувати реструктуризацію. Це зміна графіку погашення заборгованостей на більш гнучкий та лояльний.
Декілька варіантів, як це можна зробити:
- взяти кредитні канікули — тимчасове відстрочення платежів зі збереженням відсоткової ставки або без неї;
- виплачувати тільки тіло кредиту без відсотків деякий час — це дозволить дещо зменшити розмір відсотків, які нараховуються від тіла;
- збільшення строку дії кредитного договору — переплата загалом збільшується, але розмір щомісячного внеску зменшується;
- зниження відсоткової ставки, через що зменшується і щомісячний платіж.
Такі варіанти дійсно є в банках України й можуть значно покращити ваше становище. Наприклад, IdeaBank пропонує одразу багато тарифів з різними умовами, але ж є і можливість оформити кредитні канікули.
Рефінансування кредиту
Ще один варіант — рефінансування. Це оформлення нового договору з іншим банком з метою погасити ту позику, що вже існує. При оформленні угоди треба чітко зазначити, яка саме сума йде на сплату кредиту й у якому банку. Тож ви просто звертаєтеся в іншу установу з проханням прокредитувати вас на більш вигідних умовах.
Це вигідно, коли відсоткова ставка менша за попередній кредит або графік виплат є більш зручним для вас. Наприклад, ви змінили роботу, й тепер заробітна плата приходить в інший день. Проте вигідно вибирати рефінансування ще до того, як пройде половина терміну. Інакше ви тільки збільшите переплату.